中小银行下调存款率成“燎原之势”。财联社记者注意到，四月以来，超20家中小银行下调存款利率，下调幅度范围多在5BP—45BP不等，涉及山西、河南、广东、云南、贵州等地农商行、村镇银行。
多名业内人士认为，尽管本次存款利率下调工作参与者众，但仍可看作是上一轮大行调降工作的延续，其直接触发因素仍然是净息差面临的压力。据国家金融监管总局披露，2023年四季度我国商业银行总体净息差水平为 1.69%，已连续 4 个季度低于1.8%的警戒线。
净息差的压力在近期披露的上市银行年报中也可见一斑。东方财富Choice数据显示，目前已有21家A股上市银行公布2023年财报，上述银行的平均息差为1.842%。而净息差低于1.8%的A股上市银行超过半数，合计12家。有分析人士预测，在银行净息差持续承压等背景下，二、三季度或迎来存款利率的新一轮调降。
多家中小银行下调存款利率
迈入4月，多家中小银行启动降息，且主要集中在中长期存款利率调整。4月8日，鹤山珠江村镇银行发布《关于调整定期存款利率》的通告，即日起3个月、6个月、二年、三年、五年的整存整取定存年利率分别执行1.7%、1.9%、2.35%、2.7%、2.7%，较上一年12月分别下调15BP、15BP、25BP、40BP、40BP。
又比如，新密农商银行自4月1日起，三个月、六个月、一年期、二年期定存利率分别由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下调至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。除鹤山珠江村镇银行、新密农商银行外，仅4月已有广东、云南、河南、贵州等地超20家中小银行加入“降息大军”，下调幅度多在5个BP至45个BP不等。
财联社记者注意到，对于此前行业关注的存款利率“倒挂”现象，已有部分银行通过本轮调整，使三年期定存利率不高于五年期定存利率。比如，台前农商银行4月定存利率调整后，三年期定存利率和五年期定存利率分别为2.35%和2.40%。而调整前，该行三年期定存利率高于五年期定存利率10个基点，依次为2.70%和2.60%。
净息差收窄压力下多家银行力控成本
东方财富Choice数据显示，21家已披露最新年报的A股上市银行中，仅7家上市银行的净息差超过2%，分别是常熟银行、平安银行、招商银行、郑州银行、江阴银行、邮储银行、浙商银行，净息差依次为2.8600%、2.3800%、2.1500%、2.0800%、2.0600%、2.0100%、2.0100%。
多家银行在年报中解释，网上炒股配资净息差收窄的主要原因是加大向实体经济减费让利力度，叠加贷款市场报价利率（LPR）多次下调，而存款利率降幅不及贷款利率降幅。此外，存量首套房贷利率调整对大型商业银行净息差影响较大。有城商行、农商行受地方债务等问题影响，面临息差下滑压力。
多位上市银行高管在业绩发布会也表示对高成本存款规模的控制。兴业银行行长陈信健亦表示，该行去年以来就加大了用低成本的存款来置换高成本的协定存款、社保存款的力度。
2023年中国银行集团口径净息差同比下降16个基点至为1.59%。中国银行副行长张毅在该行的2023年度业绩发布上表示，今年息差仍然面临很大的压力。张毅透露，今年对高成本存款的压降力度会非常大，包括协议存款、结构性存款，三年期以上的大额存单，银行制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。
在负债端管理上，民生银行副行长李彬也指出，要通过如通过综合化的服务、增强客户粘性、聚焦工资代发、平台建设、场景化产品服务，推动低成本结算存款增长。
业内预测存款利率进一步下行
多名分析人士预测，在息差保卫战之下，新一轮存款利率很可能进一步下行。
民生证券固收首席分析师谭逸鸣指出，从银行资产端看，在政策稳增长诉求进一步引导宽信用之下，贷款利率不断创新低，推动实体经济融资成本下降，银行资产端收益明显回落；从负债端来看，银行负债成本相对刚性，净息差收窄进一步压缩银行利润空间。2023 年四季度商业银行净息差压缩至低位水平，下调存款利率的必要性进一步增强。
“考虑存款降息的时间规律以及银行息差压力和存款定期化的问题，我们认为今年二三季度，市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整，甚至不排除在4月就有相关措施落地的可能。”中信证券首席经济学家明明预测，如果存款降息，参考历史经验，可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行；同时，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财等低风险资管产品会迎来增量资金，增大债市配置力量。
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